米乐m6体育app:有关供应链金融的整理~供应链金融途径的方向与展望

发布时间:2022-12-12 20:16:04 来源:m6米乐体彩下载 作者:m6米乐网页登陆

  本文首要答复以下问题:「供应链金融途径有没有远景?」「国外是怎麽做的?」「供应链途径应该走哪个方向?融资仍是纯服务?」

  十多年前博主在台湾就跟许多银行协作过供应链「融资」途径,所以咱们先来谈一下由银行作庄的供应链途径.

  由银行做庄运营供应链途径,意图当然便是单纯的为了融资、存款、以及添加中心厂对本行的「黏性」!打造这个途径,银行会花比较多的本钱在跟中心厂的材料对接上面,比如Peer To Peer、BizTalk、FEDI... 等.至于供货商这一头就比较随意,弄个请求网页再搞个私钥公钥就能够.

  银行要从中心厂这边对接的材料,甚麽都能够不要,可是一定要的便是「付款指令」!中心厂告知本行三个月之后要付款给某某供货商多少钱,本行接获这个「指令」之后就能够评价对供货商供应融资.会不会有中心厂下达付款指令之后过后却不付款的?有!不过很少!由于银行能挑的中心厂多是职业的龙头老大,台塑、华硕、联电、台积电、中钢、中油、中华电信... 这些中心厂根本上对收购付款流程都十分慎重,协作的供货商也不是随随意便的小厂商,生意双方「商情很高」又都「爱惜羽毛」,所以罕见违约!

  银行出资了许多钱打造供应链途径,游戏规则当然依照「本行规则处理」!而且银行为了便于处理,所以一家中心厂一般只能跟一家银行供应链金融途径来往.

  后来有些中心厂乾脆自建一套供应链途径,除强化自己对供货商的处理外,也脱离只能跟一家银行玩的约束.比如中钢自建了一个「国内信誉状」途径、台塑自己建了一个「台塑网」途径,自己做庄自己玩,当然付款指令也转到自己的这个途径上.银行想介入?没问题!游戏规则照我的来,赚到了钱还要分一些给我!

  为什麽这些A咖(大企业)中心厂要自己建途径?当然是由于银行途径的游戏规则仅仅为了银行作业便利而设,缺少中心厂最关怀的「供货商处理」的环节!所以这些中心厂才会劈腿银行自己搞.

  银行自己建立的途径叫「供应链融资」途径,中心厂自建的便是「供货商处理途径」!

  严厉来讲,供应链的安稳靠的是中心厂的「处理能力」,而非「供应融资途径」!中心厂在评价供货商的资质时,供货商的财政状况也是中心厂要查核的重要目标!究竟假如供货商破产倒闭,库房裡面的货被债务人去向法院请求查封,也会影响中心厂的出货时程!假如供货商是那种融不到资就无法交货的企业,中心厂就底子就不会引入这种供货商!

  中心厂对供货商的处理有哪些?安全库存的监管、製程的操控、单据的流通、交货流程、质量查验、付款出纳...等,为了有用处理供货商,契合本身的需求,所以中心厂自建一套供货商处理体系是不移至理的工作.

  供货商最在乎的是中心厂的「订单告知」以及「付款到帐告知」!但「付款到帐告知」关于银行而言没有用,银行期望能在中心厂付款前就"提早告知",这样银行才有时机介入做点融资的生意.所以银行想要介入找生意时机,就得拜託中心厂别的供应.中心厂提早把"付款告知"奉告银行,都会提示:「本告知非为本公司之付款许诺,实践付款仍以本公司到期付款告知为主」

  所以这个供应链途径,中心厂是主人、供货商是运用者,银行在裡面仅仅「租个货摊卖东西给运用者」的摊商.

  这应该是现在最「夯」的论题!前两篇的文章说到的金单、云链,都是归于这种第三方的供应链途径.

  第三方业者的途径,它的定位其实适当重要.假如途径是以「撮和供货商融资」作为诉求,那麽途径的功用应该著重于协助供货商「增信」,而且这种增信的方法还得银行要能认可.所以主角应该是银行(金主),中心厂是协作单位,供货商则是运用者.

  当然能供应融资的纷歧定是银行,像小贷公司、保理公司等组织相同能够担任金主.只不过小贷公司、保理公司等非银组织的程度良秀不齐,资金实力难以与银行比肩,而且资金本钱也比银行高出许多,资金供应也不安稳,所以严厉来说并不是合适的「金主」人选!

  前面两篇文章博主现已指出金单或云链对供货商供应的「增信」方法可能会让银行「不行定心」!尤其是对二级今后的供货商愈加如此.事实上供应链融资途径最忌讳的便是「自创增信东西」-脱离银行授信的规划,或许小规划的做还能够,但要能做得开,还有许多难关要逐个打破.

  前面讲的第一种银行作庄的途径,规划巨细与银行的授信方针有关;第二种由中心厂做庄的途径,则与中心厂的事务规划有关,所以这两种都有「天花板」的上限!

  TradeCard supply chain finance是一家供应财政供应链处理的电子途径,总部在美国,2013年TradeCard与GT Nexus合併之后,号称是全球规划最大的财政供应链电子阛阓.TradeCard针对供应链供应订约、付款、结算的服务,生意之中一切的生意单据,比如订单、发票、装箱单、以及「提货单」!各位请注意,这边博主用的是「提货单」,而非「提单」!甚麽意思呢?供应链环节为了下降财政本钱,简直不会运用信誉证,而且买方跟供货商採购的产品也是自己要运用的零件,不是易手卖出赚差价的性质,所以运用「提单」彻底没有必要.用「运货单/提货单」或TradeCard供应的「运送证明」,都能够到达卖方运送买方收货的意图.

  TradeCard跟法国的信誉稳妥公司Coface协作联盟,TradeCard的用户能够在线上购买Coface所供应的买方信誉稳妥服务,以下降买方破产倒闭的危险.一起TradeCard供应一种线上核实生意文件的体系,能够将供货商出货后invoice、packing list内容与合同的内容作比对,假如有银行在这中心想要介入供应融资服务,就大大的省下了银行「单证审阅」的作业本钱.

  TradeCard把自己定坐落电子商务途径商、信息供货商、生意处理商.尽管介入金融活动,可是自己并不是「融资供应者」!现在在TradeCard上面的生意现已高达数百亿美元,而且还在继续添加!

  第一家跟TradeCard协作的银行是JP Morgan,现在也是TradeCard的首要跟各地银行来往的「清算银行」.其他各国的银行,只需请求参加TradeCard,就能对接供应链的相关订单、出货、对帐、付款以及Coface是否供应稳妥等信息,银行然后供应一系列的「多产品融资」让供货商选用.

  TradeCard对供货商的「增信」方法是引入了信誉稳妥公司(Coface)进来服务,信保公司手上有许多的买方信息的数据,能够在线上当即核保.银行参加TradeCard,买方或卖方都是银行的潜在客户,针对卖方能够供应融资,针对买方则能够供应债务确保.

  许多年曾经博主宣布过两篇文章,叫做「未来的保理国际」,这两篇文章收录在好几本金融研训院出书的金融丛书中,没看过的网友能够点进去参阅.

  咱们讲国内的供应链途径-尤其是第三方的金融途径,根本上是一个market place(是指详细的进行生意生意的商场),让买方、供货商、银行以及其他金融组织上来运用.现在所见到的几个途径,都缺少许多要害要素,甚麽要素呢?

  买方在途径上下单给供货商,假如有银行愿意为买方的信誉供应担保,告知卖方说「只需买方的确买了你的东西,帐款到期若他破产倒闭不能付款给你,我就担任帮他付款」!供货商只需跟这个银行处理一个应收帐款转让的手续就能够.卖方想要融资?只需把「有银行承保债务」的信息放在途径上,天然会有其他银行自动接洽... 乃至承保的银行已然敢保,那他也比较敢跳出来做金主!以上这便是保理事务.

  假如这仍是不能让卖方爽,只需买方赞同,由卖方通过电票体系签发一张以银行为付款人的汇票,银行承兑后成了银承,卖方要融资也就更便利了.以上这便是B/A事务.

  要再爽一点的话,买方先请银行写封许诺函给卖方,告知卖方只需你出货给买方,而且提交契合许诺函规则的相关出货单据给本行(或指定银行),本行就一定会付款给你.这不便是国内信誉证生意嘛!

  买方的银行所做的这些工作,便是在帮卖方「增信」!有了这些增信办法,卖方在途径上要寻求融资也适当便利.

  卖方出了货,在取得不同程度的债务保证(保理、信誉证、B/A)之后,若要寻求融资,便是卖方银行进场的时分了!

  卖方银行跟买方银行能够是同一家银行(比如买方银行是招行上海分行,卖方银行是招行重庆分行),也能够是不同的银行!横竖只需卖方银行信赖买方银行的「债务担保」的办法以及买方银行的债信,卖方要融资就不是困难的工作.

  保理公司假如在卖方的银行有足够的授信,保理公司就能够扮演「买方银行」这个人物!

  先看一个最近的事例:美国有一家Easy Trading Connect(ETC)途径,把生意双方用信誉证的生意成功的「无纸化」!进口商跟出口商签生意合约在途径上进行,进口商跟银行请求开证之后,开证银行把信誉证发给告知银行,告知银行在途径上告知出口商;出口商出货后把相关的出货单据(数位化)传给银行提示,银行审单无误之后付款或在汇票上承兑.

  这个途径最大的应战是把"海运提单"以及"汇票"这两个归于有价证券的单据给「电子化」!请注意,ETC途径是把本来以纸本方式的有价证券给电子化,并没有另创一种单据出来替代海运提单跟汇票.

  大陆国内的「电票体系」其实现已帮国内途径业者把汇票无纸化的问题给克服了.国内生意的物流也不需要用到海运提单!陆路或内河运送、空运的单据都仅仅提货单,所以要打造国内供应链生意的无纸化相对而言比ETC面对的跨国环境要简略多了.

  假如跟TradeCard或是ETC这类的途径比较,人家的东西在「生意」以及「金融」范畴上面显着的比大陆国内的途径业者要专业得多!所以他们的途径才干真实被银行以及企业承受与许多运用.国内的业者做的东西,根本上有太多归于工程师「一厢情愿」的主意,应该要加强生意与金融这两个范畴的常识,把眼光放远一点,才有时机能做出真实有用的途径!回来搜狐,检查更多