米乐m6体育app:沈澍:互联网+供应链金融数据途径建造研讨 互联网金融

发布时间:2023-01-21 05:06:12 来源:m6米乐体彩下载 作者:m6米乐网页登陆

  本文讨论了互联网供应链金融数据途径建造布景和必要性,论述了数据仓库建造的途径、多层次互联网供应链金融数据模型、数据元规范的三个特点以及数据途径的技能完结。针对数据的交融同享与隐私维护做了论述, 探究经过安全多方核算技能来保证在安全隐私维护的前提下的数据同享运用。

  互联网望文生义:“互——交互、联——衔接、网——网络”。跟着互联网的展开,社会公众的许多结构化和非结构化的行为数据现已在各种互联网运用上沉积下来。互联网用户数据的大规模添加和大数据技能的运用,改变了金融职业信息获取、剖析和运用的途径和机制,孕育出互联网金融的新方法。供应链金融是金融安排经过中心企业联络与其链条上的相关企业,供给概括金融产品和服务的一种融资办法,其为金融安排拓宽服务规模的一起能为中小企业融资供给事务机制保证。国务院于2017年10月公布辅导定见支撑供应链立异和运用,在方针上予以保证。

  将互联网与供应链金融联络构成互联网+供应链金融办法,运用信息技能使供应链金融线上化、自动化,并且在商场参加全链条、中小企业全生命周期服务、数字化危险防控等方面进行金融服务立异,经过互联网在付出方法、信息处置和资源分配方面完结供应链金融的中心要旨,互联网+供应链金融是完结普惠金融、改进中小微企业融资情况和下降融资本钱的重要领域,是支撑2019年政府工作报告布置的重要方面,一起也是互联网金融完结普惠金融的重要发力点。

  互联网+供应链金融经过技能立异带来普惠金融服务的一起也须防备其危险,这在前两年的政府工作报告的互联网金融方面有所表述。无论是促进普惠金融,仍是数字化危险预警方面都需求及时有用的数据搜集及加工,需求考虑整合商场数据源并建造概括性的互联网供应链金融生态途径,和传统金融比较,互联网+供应链金融数据来历多元化,包含多种不同品种金融主体和多种事务形状,需求有用整理数据,一起也需求考虑数据的有用同享交融和安全维护问题。

  能够将数据发生价值的进程比作一道美食制造进程。数据发生价值需求各种原材料,数据相似各种原材料,数据模型相当于装各种原材料的模具,数据规范相当于对原材料的查验规范,而大数据技能相当于烹饪原材料的东西,数据仓库将原材料依照模具和规范分门别类存储在容器中制造美食。建造数据途径需求遵从“三分途径,七分事务数据了解”准则,在建造互联网供应链金融数据途径进程中,经过整理供应链金融职业链条数据,树立多层次数据模型并以数据元规范加以规范,以适宜的技能架构完结数据途径并探究适宜的事务场景需求,保证数据途径建造有用展开并发挥价值。

  下面顺次从数据仓库建造途径、数据模型层次、数据规范建造及数据途径技能完结来论述:

  数据仓库将事务概括总结分为若干主题域,是为办理决策供给剖析服务的数据调集,是数据途径建造的重要部分,现在数据仓库建造途径分为两种办法:比尔·恩门(Bill Inmon)提出自上而下的数据仓库建造途径,许多商业银行选用此种办法经过适宜的主题模型自上而下来建造数据仓库;而金博尔(Ralph Kimball)提出了自下而上的构建数据仓库的办法,采纳维度建模,跟着大数据的鼓起互联网公司遍及选用此办法树立数据集市以习惯快速事务展开,经过递加办法构建数据仓库。

  在建造数据仓库实践进程中,能够结合上述两种办法,先提出一起数据模型结构,一起以树立相关运用集市为突破口,逐步完善添补数据仓库内容。这就需求有一起的数据模型结构,以下讨论数据模型的多层次结构。

  互联网+供应链金融毕竟究竟仍归于金融领域,其间首要要素能够沿金融根本要素付出、融资、出资、危险办理区分,经过剖析互联网供应链金融职业根底要素,可将数据资源区分为公共特点部分、根本事务部分、特征运用部分, 其数据模型能够区分为三层:

  榜首层次是根底部分。能够选取根本要素例如参加主体和账户构成通用主题,以通用主题构成公共部分数据模型 ,根底部分模型能够被下一层次事务模型复用。

  第二层次触及互联网供应链金融途径的根本事务流程,从物流、信息流、商流和资金流的视点,依照参加安排主体各自事务特征对其事务进行整理,比方金融安排触及的资金流、物流公司触及的物流、线上线下交易途径触及的商流、中心企业触及的信息流, 总结事务流程,完结数据概括提取,以事务主线整理构成模型。

  第三层次数据模型结合特别的运用体系,该部分的数据和表为某运用所专门规划的,能够是整合物流、信息流、商流和资金流的运营核算类方针, 比方企业运营情况方针、危险点评方针等。

  上述经过根底部分、事务部分、特定运用部分整理数据,构成多层次互联网+供应链金融数据模型结构。

  前面论述纵向树立数据层次模型结构,供应链金融触及链条上多个安排的数据联通,需求根据相应的数据特点建造相应的规范,保证对数据的一起了解和规范。经过树立相应数据元规范, 对互联网+供应链金融所触及的数据进行一起界说与解说。包含事务视角、技能视角和办理视角三个方面,别离对应事务人员、技能人员和办理人员。事务视角方面首要是规范事务意义,一起编码保证一起、规范、敞开和同享。技能界说是对数据在信息体系中的各种技能规范。办理信息清晰数据的一切权、运用权及办理权对应的人员,做到数据有所管控。

  树立互联网供应链金融全生态数据途径需求收集加工海量数据,能够选用大数据技能分布式架构来完结,大数据技能思维起源于Google发布的分布式文件体系文章,其思维展开为HADOOP大数据产品中的分布式文件体系和分布式核算架构,在HADOOP架构里,文件被分割成许多块,并以多个副本方法贮存于本钱较低集群上。因为大数据分布式架构扩展性好,也具有高可用性,关于互联网金融海量数据收集存储处理比较适用。

  海量数据经过收集体系和数据抽取转化加载进程沉积到数据仓库中,并经过恰当的大数据组件进行查询剖析运用。

  收集体系归于数据途径的前端,会聚供应链金融参加链条的数据,多种数据源收集后经过ETL(抽取、转化、加载)东西完结数据从数据源向意图数据仓库转化,假如将数据仓库当作制造美食的质料房间,ETL进程便是建造质料房间的进程。数据是质料,经过ETL 东西将数据铢积寸累抽取并同步加工转化入库。

  数据仓库归于数据途径的后端,HIVE组件归于HADOOP大数据产品生态圈,收集上的数据经过ETL转化后在HIVE 上树立数据仓库,并与HADOOP分布式文件体系树立映射联络。针对数据仓库的查询剖析运用场景,如批处理离线核算剖析、交互式查询和实时查询别离选用大数据产品生态圈的不同组件完结。比方说HIVE组件的最佳适用场合是互联网环境下的大数据集的批量核算剖析。

  建造概括性的互联网供应链金融数据途径需求考虑数据同享交融问题,供应链金融数据存放在不同安排, 需求将分裂的数据打通,数据的跨领域协同联络能发生整合价值,数据同享交融后能够运用大数据技能发掘发生价值;数据交融同享发生价值一起也须在数据生命周期进程中考虑数据安全隐私,相关国家已出台数据维护法令,例如2018年5月欧盟正式施行通用数据维护法令(GDPR),法令规则个人数据是个人一切的数据财物,界说了个人数据一切权的规范。在展开概括互联网供应链金融途径方面,需求一种有用的技能或规范来平衡数据同享交融和数据安全方面 ,实在处理互联网+供应链金融展开的难点、卡点问题。下面从技能层面、规范规范层面来顺次讨论处理办法:

  安全多方核算技能:安全多方核算是参加方(假定互不信任)协同核算的一起保证各方隐私的维护。其由中科院院士、图灵奖获得者姚启智院士开始提出。该技能起源于姚院士提出的百万富翁想象,想象是在两边都不给出详细财富信息的情况下,考虑怎么对两边财富进行比较,并对该比较办法和成果给出可信任佐证。安全多方核算技能其实是一种加密技能,使参加数据同享各方隐私得到维护的一起,一起协作完结某个数据加工函数的核算使命,使各方得到各自需求的正确成果,即经过安全多方核算技能运用数据者看不到明细数据但能够加工数据,在没有可信第三方时,保证数据一切权和运用权阻隔,平衡了数据同享交融和数据隐私维护方面。

  数据安全规范:建造概括性的互联网供应链金融数据途径触及数据安全,国家规范《信息安全技能 大数据服务安全才能要求》2017年现已公布,数据安全方面的规范可参照该国家规范,从数据维护价值、大数据服务类型、方法、人物、方针及支撑的根底设施方面对数据途径安全进行点评(如图1),在根底安全要求和数据服务安全要求方面做到安全防护,如下顺次论述:

  根底安全要求:包含战略与规程、数据与体系财物、安排与人员办理、服务规划与办理、数据供应链办理以及合规性办理等方面的安全要求。其间数据供应链办理是互联网供应链金融数据途径安全建造的重要一环。数据供应链的界说为对大数据服务供给者的数据收集、数据预处理、数据聚合、数据交流、数据拜访等相关数据活动进行方案、和谐、操作、操控和优化所需的可用数据资源构成的链状结构。为保证数据供应链安全,大数据服务供给者需求树立安全规模和准则,保证数据供应链上下游数据活动契合法令规范并有安全技能支撑,清晰数据供应链参加各方的职责和对应人员,对相应的数据活动进行合规性审阅,定时对数据供应链上下游数据活动安全办理才能和安全危险进行点评。

  数据服务安全要求:是针对数据活动全进程(包含数据收集、传输、存储处理、交流、毁掉等环节)拟定数据服务安全要求,保证从数据到信息到常识的转化进程中的数据安全。这其间特别需求树立数据分级分类规范来维护数据安全,可参照证券职业已拟定的分级分类规范《证券期货业数据分类分级指引》(JR/T 0158-2018)。

  央行于2019年8月发布了《金融科技(FinTech)展开规划(2019—2021年)》(以下简称《规划》),规划提出了守正立异、安全可控、普惠民生、敞开共赢的四项准则。互联网+供应链金融数据途径建造归于金融科技领域,对应上述四项准则,在守正立异方面,主张途径建造凭借科技“立异”手法,守住提高金融服务效能和办理才能的“正”确方向, 处理好金融与科技的协同;在安全可控方面须经过大数据危险监测提高供应链金融危险防控和监管效能,一起参阅数据安全规范防备途径数据安全危险;在普惠民生方面经过为供应链金融链条上参加各方供给快捷普惠和优质的金融产品服务,有用助力改进中小微企业融资情况;在敞开共赢方面须加强参加各方的数据资源交融运用,概括运用数据规范和数据加密技能,平衡好安全隐私与同享交融的联络,有用向数据需求方供给数据服务,构成各方互利共赢的格式。

  本文仅代表作者个人观点,不代表所在单位定见。本文刊发于《清华金融谈论》2020年3月刊,2020年3月5日出刊,修改:王晔君

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